10月24日，央行再次宣布“双降”，此次基准利率下调之后，我国再次步入“负利率时代”。上证指数从年中的最高点5100多点下降，如今徘徊在3400点，不少投资者被套牢等待反弹或是不得不割肉离场。股市震荡调整后路在何方？“负利率时代”如何让资产保值增值？互联网金融产品哪家强、怎么甄选？小微企业融资难如何破？在本届金博会上，恒富在线CEO龙艺佳在金博会现场开展理财大讲坛讲座，指导投资者、企业如何安全理财。

    未来理财结构将多元化，理财方式线上线下相结合

    随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险。当前很多人仍是选择定存、国债、银行理财产品等比较传统的投资理财方式，投资者选择这些“死守”的投资理财方式，以至于怎样理财都不见“财”。

    时代在变，银行存款利率低的“可怜”，随着民众对理财的需求与日俱增，市面上的投资方式也随之增多，有P2P理财、余额宝等宝宝类理财、信托、私募基金等等，这些投资收益往往高出存款利息的数倍。因此，投资策略上不可再墨守成规，在适当控制风险的基础上，家庭可以尝试多种理财方式，由单一投资策略向多元化转变，进行多领域投资，一来可以起到分散风险的作用，二来可以实现投资收益最大化。

    恒富在线CEO龙艺佳表示，不少个人和家庭虽说也意识到环境的变化，仍墨守成规，就会被时代所淘汰。所以，时代在变，理财需求应追求多元化，传统的致富方式和思路也要改变。同时，她强调理财方式上也要采取线上线下相结合的模式。线上理财，主要是一些网络投资和贷款等，比如P2P网贷、余额宝等宝宝类理财产品。其优点就是成本较低，操作流程便捷。缺点，采取网络交易，网络安全需防范。线下理财，是指可以通过实体公司进行的理财，比如银行、第三方理财公司等，其优点就是大众比较放心的传统理财。缺点是理财门槛较高。两者有利有弊，家庭理财可以采取线下转向线上线下相结合的方式，取长补短。

    互联网金融理财群体年轻化趋势日益明显

    由于传统的理财渠道，受到时间、精力以及可支配资产的限制，银行储蓄利息受到法律约束相对较低，再加上证券、基金容易受市场影响、变化性较大的特点，往往会使刚刚步入社会的年轻人猝不及防，而商业保险门槛高，一般的人寿保险又没什么收益，所以，要选择一个合适的理财产品并不容易。对于时间越来越碎片化的上班族来说，他们没有精力和时间去研究复杂的投资理财模式，P2P理财正是抓住这一点，主打投资门槛低、操作简单、收益较高、专业团队等特点，轻松赢得这一类投资人的芳心。

    据统计数据显示，在如今的P2P理财用户中，80、90后的人群占比已经过半，达到53%，学历方面，本科及以上学历的投资人占69%。为什么互联网金融要定位这个还在发展期的社会力量呢？恒富在线CEO龙艺佳解释道：“首先，虽然80、90后没有雄厚的资本积累，但这一年龄段的人具有互联网思维，完全可以接受互联网金融这一新兴的理财方式。其次，现在社会发展的中坚力量是80后，再过几年必然是90后。随着时间推移，这一群体必然创造更多的财富。在现阶段，这一群体是缺乏财富的，所以他们更有实现财产增值保值的强烈愿望。这也就不难解释为什么恒富在线的用户主要集中在22岁—37岁。”

    如何甄选P2P平台

    作为互联网金融主力军的P2P高速发展至万亿规模，难免出现鱼龙混杂的局面，10月份最新数据显示P2P平台总数已达2520家。这么多的平台哪些是可靠的、如何甄选？这些问题也是投资者迫切想知道的。恒富在线CEO龙艺佳介绍了几个鉴别网贷平台的方法。首先如果条件允许，最好实地考察，从办公环境、员工面貌等方面对公司有初步了解。再对项目资料进行抽查，查阅相关抵、质押物。其次，对于稳健爱型投资者来说，最好是选择具有国资、上市企业、银行背景的大型综合型平台。这类平台往往与银行、融资性担保公司等传统金融有着千丝万缕的联系，如恒富在线就是有上市公司为背景的平台。第三，不要一味追求过高收益率，正规P2P平台在确保本息安全的前提下，收益8%-18%才是正常。第四，要看平台是否有资金存管机制。今年8月份，央行出台的《指导意见》明确指出P2P平台资金必须进行银行资金存管，但目前真正与银行达成资金存管的P2P平台屈指可数。第五，就是了解平台的风控能力。风险控制是整个平台健康发展的重中之重，投资者应重点要了解平台风控体系的与融资性担保公司的背景。龙艺佳介绍：“早在《指导意见》出台之前，恒富在线成立之初的2014年7月份就与平安银行签署了综合金融服务协议并达成战略合作，也是首批与第三方支付平台汇付天下达成资金托管合作的平台；在政策出台后，作为业内少有的实缴注册资本1亿元、上市系金融集团背景的恒富在线积极携手银行达成资金存管合作，寓意着“上市系”互联网金融理财平台将继续完善自身资金监管体系的同时，坚持合法合规化运营，此举使得恒富在线必将在新一轮的行业洗牌中占得先机。”

    在互联网金融蓬勃发展的黄金时代，恒富在线通过借小额分散的业务模式、普惠金融的发展方向、严格的风控体系以及独特的年轻化、娱乐化品牌定位，以高效、灵活、便捷、安全的优势，成为了互联网金融市场一股全新的力量，不仅赢得了投资者和市场，也赢得了自身的发展。据悉，今年10月份恒富在线获上市企业中瀛鑫千万A轮融资，在平台的运营数据方面也是比较漂亮的，截至目前，平台投资人已逾11万，累积投资额突破5亿元，为投资人赚取了2000多万的收益。