收益高、风险低、品种丰富的银行理财产品，素来是投资者的最爱。但各种国有银行、股份制银行、城商行数不胜数，发行的理财产品更是满天飞，对于投资者而言，挑选一款合适的低风险理财产品，确实不是一件易事。那么，投资者怎样才能又快又准地选对低风险的银行理财产品呢？购买上有什么技巧？

    窍门一：中小银行收益率往往更高 

    经常关注银行理财的投资者都会发现，一些中小型银行的理财产品预期收益要比大银行的高。因为中小银行网点数量比较少，地域性特征也比较明显，在与网店密集、知名度更广的大银行的竞争中处于天然的劣势。因此，很多中小银行更愿意用高收益率去吸引投资者购买。 

    从过往经验来看，预期收益排前的往往是一些规模较小的股份制银行和城市商业银行，排在中间的是规模比较大的股份制银行，而预期收益比较低的是大型国有银行。 

    当然，如果有投资者认为大银行的理财产品比中小银行的风险更低、更靠谱，那就有些片面了。银行规模大小绝对不是判断理财产品风险高低的标准，其实有些小银行在某些方面运营的比大银行还要更好。另外，目前几乎所有银行理财产品都实现了到期兑付，可以说风险相当低。

     窍门二：抓准时点 选准渠道 

    以往，各家银行是每季度末、半年、整年考核一次，银行由于市场资金紧张以及揽储的压力，在这个时候往往会通过发行“冲时点”较高收益理财产品来吸储。不过去年9月，银监会、财政部、央行联合发文将时点法改为平均法考核，银行理财产品“冲时点”现象也有所减弱。 

    另一方面，很多银行都推出网上银行专属产品和手机银行专属产品，这类手机银行专属理财产品以高预期收益率为卖点，一般手机银行专属理财产品的平均收益较同期限的传统理财产品能高出0.1％-0.5％。 

    窍门三：商场过节 银行也过节 

    每逢节假日，商场售品就会打折促销。实际上银行也很喜欢在节假日大出风头，利用节日行理专属财产品。一般来说，每逢重阳节、端午节、教师节、春节等节日，银行都会提前一至两周发行相应的节日理财产品，预期收益率也相对较高。也正因如此，这类产品常常几个小时内就被抢光。因此注意理财产品的发行时间也显得很重要，下手抢的动作要快。

    窍门四：买理财 还得买银行发行的 

    其实上文中三个窍门都是针对银行理财产品，但目前互联网上理财产品满天飞，投资者往往很难辨别清楚。 

    作为投资者，先得认清楚哪些是银行，哪些是冒充的。在2013年民营银行试点开始时，就曾出现过众多“自封”的银行，还有些P2P网贷、民间借贷喜欢包装成银行理财产品，捞一票就跑路，投资者需要仔细辨别。 

    这还算是比较容易分辨的，还有些投资者很容易被营销人员误导，把理财产品买成了P2P、保险或是银行代销的第三方产品，最终得不偿失。 

    那么怎么才能买到原汁原味的银行理财产品呢？除了去银行网站挨个查，投资者还可以使用马上理财APP。马上理财APP除了提供最基本的银行理财产品查询比对功能，均是由银行发行、符合监管规定的原汁原味的银行理财产品。此外，马上理财还有诸如网点查询导航、理财经理在线咨询等一系列个性化服务。而核心的购买环节则是客户与银行在线下完成，APP并不参与交易，投资者不必担心资金安全。 

    毕竟，不是每位投资者都有一双火眼金睛，通过诸如马上理财这样的APP，省去复杂的筛选、辨别过程，与理财经理在线沟通，能够省去很多不必要的麻烦。